Un aperçu de la chute drastique de l’ouverture des PEL depuis 2016
En dépit des taux d’intérêt immobilier assez élevés de nos jours, le PEL offre une voie vers la propriété. Cependant, le PEL n’est pas à son zénith actuellement, avec une baisse significative du nombre d’ouvertures depuis 2016.
Le PEL ne séduit plus autant les épargnants qu’avant. Avec un taux de rémunération inférieur à 2%, il est moins attrayant, surtout pour ceux ouverts entre 2015 et 2023. De plus, contrairement à d’autres livrets d’épargne réglementés, les intérêts du PEL sont imposables depuis 2018. En 2024, le rendement réel d’un PEL est plafonné à 1,58%.
L’attrait d’utiliser son PEL pour un emprunt
Malgré ses inconvénients, le PEL a de nombreux atouts, dont la possibilité d’accéder à un prêt immobilier à un taux plus attrayant. Cet avantage est activé si vous conservez votre PEL pendant plus de 4 ans. Il offre une alternative intéressante pour financer votre achat immobilier.
En effet, de nombreux Français trouvent encore les crédits immobiliers inaccessibles, en particulier les primo-accédants. Ces derniers n’ont pas encore leur résidence principale. Un PEL pourrait être une solution pour ces personnes, leur permettant d’accéder à la propriété après quatre ans d’épargne.
Focus sur le taux d’emprunt préférentiel du PEL
Le rapport annuel de l’épargne réglementée indique une augmentation significative des emprunts sur les PEL de moins de 10 millions d’euros en 2022 à plus de 200 millions d’euros en 2023. Selon la Banque de France, cela est dû au fait que les PEL ouverts entre 2016 et 2022 offrent un taux d’emprunt de 2,2%, alors que l’épargne n’est rémunérée qu’à 1%.
Malgré le fait que les PEL sont surpassés par le Livret A, le LDDS et le LEP avec des taux d’intérêt respectifs de 3% et 4%, ils offrent un taux d’emprunt préférentiel de 2,2% par rapport à une moyenne de 3,8% en 2023 pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus.
Quelques points importants à retenir :
- Le taux d’intérêt du PEL est généralement inférieur à 2% pour les plans ouverts entre 2015 et 2023.
- Les intérêts du PEL sont imposables depuis 2018.
- Malgré ses inconvénients, le PEL offre un taux d’emprunt avantageux pour les prêts immobiliers.
- Le PEL peut être une solution pour les primo-accédants qui trouvent les crédits immobiliers inaccessibles.