Comprendre les nuances entre le PEA bancaire et le PEA assurance
Cependant, tous les établissements bancaires n’offrent pas cette option, généralement associée aux contrats de PEA assurance. C’est pourquoi il est essentiel de comprendre les nuances entre le PEA bancaire et le PEA assurance.
En apparence semblables, le PEA bancaire et le PEA assurance sont deux formes d’investissement qui diffèrent sur plusieurs aspects clefs. Le PEA bancaire, proposé par les banques traditionnelles, est constitué d’un compte espèces et d’un compte titres où sont investis les fonds, principalement en actions et OPCVM éligibles. En revanche, le PEA assurance est souscrit auprès d’un assureur et fonctionne comme un contrat de capitalisation.
Les atouts fiscaux de la sortie en rente viagère
La sortie en rente viagère est un des avantages majeurs du PEA assurance. Elle offre la chance de percevoir une rente à vie, tout en profitant d’atouts fiscaux non négligeables. Effectivement, si le PEA a été détenu plus de 5 ans, la rente viagère est intégralement exonérée d’impôt sur le revenu, ne restant soumise qu’aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.
Toutefois, si le PEA a moins de 5 ans, une portion de la rente est imposable, avec un pourcentage fluctuant en fonction de l’âge du bénéficiaire. Par exemple, les rentes perçues par une personne de moins de 50 ans sont imposables à hauteur de 70 %, tandis que pour les plus de 70 ans, seulement 30 % de la rente est soumise à l’impôt.
Les établissements bancaires proposant la sortie en rente viagère
Il est important de noter que toutes les banques ne proposent pas la sortie en rente viagère. Cette option est principalement disponible dans le cadre d’un PEA assurance, offert par des compagnies d’assurance et des courtiers spécialisés.
Parmi les plus connus, on retrouve Linxea qui propose le contrat « Linxea Avenir PEA » assuré par Suravenir. Ce contrat, permettant d’investir sur plus de 100 supports financiers, est particulièrement apprécié pour sa flexibilité et sa capacité à offrir une sortie en rente viagère sans formalités excessives.
Il existe également d’autres acteurs, comme Meilleurtaux, qui proposent également des contrats PEA assurance. Le contrat « Meilleurtaux PEA Capi », par exemple, donne accès à plus de 125 supports OPCVM. Ces courtiers en ligne favorisent une gestion plus dynamique du PEA, tout en facilitant la sortie en rente viagère.
Vers qui se tourner pour investir ou optimiser ses placements ?
Si vous envisagez d’investir ou d’optimiser vos placements, pourquoi ne pas envisager un PEA avec sortie en rente viagère ? Le cabinet Fortuny vous guide dans la gestion de votre patrimoine et peut vous aider à explorer cette solution avantageuse qui offre à la fois des rendements optimisés et des avantages fiscaux attractifs.
Voici une liste non exhaustive des établissements proposant un PEA avec sortie en rente viagère :
- Linxea
- Meilleurtaux
- Suravenir