Les bénéfices d’un investissement en assurance-vie
C’est un conseil que beaucoup cherchent à suivre, mais qui est souvent entravé par un manque de connaissance sur le sujet. Heureusement, un expert de chez Fortuny a partagé ses précieux conseils pour aider les investisseurs potentiels.
L’assurance-vie est un produit d’épargne très flexible et sécurisé qui a pour but de former une épargne pour son souscripteur et de la faire croître. Elle propose une véritable stratégie de placement pour optimiser son rendement, avec la possibilité de parier sur divers supports d’investissement, plus ou moins sécurisés, en fonction de votre profil d’investisseur.
Comment adapter l’assurance-vie à votre profil d’investisseur
Il est crucial de mesurer le risque que vous êtes prêt à prendre à travers vos placements. Les supports en unités de compte ne sont pas garantis, contrairement à ceux en fonds euros. Pour équilibrer cela, il pourrait être pertinent de placer 70% en fonds en euros pour sécuriser votre capital, et investir 30% en unités de compte pour optimiser votre rentabilité.
Il n’y a pas de règle précise. L’important est de se faire accompagner pour choisir le meilleur choix en fonction de votre profil financier et de vos objectifs. N’hésitez pas à discuter de votre situation avec Fortuny pour être guidé dans vos stratégies.
Les erreurs courantes à éviter
L’assurance-vie est souvent réduite à ses avantages en cas de transmission. Pourtant, c’est un placement qui propose l’investissement, l’arbitrage et la réalisation de profits à son souscripteur. Si vous en maîtrisez la fiscalité, elle peut devenir un produit d’investissement adapté à long terme. Si vous manquez de temps pour gérer vos fonds, envisagez une gestion pilotée. Une société de gestion s’occupera alors de suivre votre investissement, tout en gardant votre portefeuille dynamique.
De plus, évitez de vous concentrer sur un seul support. Diversifiez vos actions, obligations et investissements immobiliers pour répartir les risques. Et surtout, suivez les évolutions de votre contrat et informez-vous régulièrement sur les nouvelles unités de compte intégrées à votre contrat.
- Ne renoncez pas à l’assurance-vie après 70 ans. Les gains seront exonérés de droits de succession.
- Les versements sont libres, vous pouvez verser le montant que vous souhaitez ou programmer un versement automatique.
- Des avantages fiscaux sont attribués après 8 ans de détention.
- Les fonds restent disponibles à tout moment.